Cosa fare se la banca rifiuta un prestito?

Quali possono essere i motivi del rifiuto di un prestito da parte di una banca o una società finanziaria? Due sono i fattori principali che possono determinare una risposta negativa: le strategie commerciali del singolo istituto di credito e la valutazione che esso fa del richiedente relativamente alla sua affidabilità e all’esposizione complessiva.

Può infatti accadere che la banca alla quale ci siamo rivolti in quel momento sia poco propensa a erogare nuovi finanziamenti o che adotti criteri particolarmente selettivi; d’altra parte, a giudizio della banca il richiedente potrebbe non avere i requisiti necessari, come ad esempio:

-  una posizione lavorativa e reddituale stabile;

-  un indebitamento sostenibile, in virtù degli altri finanziamenti in essere e del rapporto tra il peso delle rate e reddito disponibile;

-  una elevata affidabilità creditizia..

In merito a quest’ultimo punto, gli istituti di credito valutano l’affidabilità creditizia anche sulla base della regolarità dei pagamenti su mutui, carte di credito e prestiti, attraverso i Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC). In pratica, il rispetto della scadenza degli impegni di pagamento rappresenta una fondamentale referenza positiva nei confronti delle banche per momento in cui si richiede nuovo credito.

Ecco quindi alcuni accorgimenti da seguire:

-  tenere sempre sotto controllo la propria situazione economica, ad esempio registrando regolarmente entrate e uscite, in modo da evitare sbilanciamenti;
-  evitare un indebitamento eccessivo affinché le rate da rimborsare siano sostenibili rispetto agli altri impegni della famiglia (ad esempio l’affitto, le utenze domestiche, altre spese fisse o ricorrenti, ecc);
-  scegliere la tipologia di finanziamenti più adatti alle proprie esigenze e finanze, leggendo con attenzione tutte le informazioni disponibili;
-  quando necessario, privilegiare piani di rimborso più lunghi che comportano una rata mensile più leggera.

In ogni caso, a fronte del rifiuto da parte di un singolo istituto di credito si possono sempre cercare altre banche disponibili a prendere in considerazione la nostra richiesta. Però attenzione: c’è differenza tra aver chiesto informazioni o aver attivato una istruttoria formale per richiedere un finanziamento. In quest’ultimo caso la richiesta verrà segnalata dalla banca ai SIC per evitare operazioni truffaldine e di credit shopping, e l’informazione verrà cancellata dopo un periodo definito dalla normativa.

Per approfondire l’argomento, guarda i video di Faccio Tesoro dedicati alle richieste di credito.

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